Credit Score: आजकल, चाहे आप लोन लेना चाहें, कार फाइनेंस करवाना चाहें या प्रीमियम Credit Card लेना चाहें, बैंक और वित्तीय संस्थान सबसे पहले आपका Credit Score देखते हैं। अगर आपका स्कोर अच्छा है, तो आपको कम ब्याज दरें और बेहतर ऑफर मिलेंगे, लेकिन खराब स्कोर आपको भारी नुकसान पहुँचा सकता है।
क्रेडिट स्कोर क्या है? (What is a credit score?)
Credit Score एक संख्या होती है – आमतौर पर 300-850 के बीच – जो यह अनुमान लगाती है कि आप अपने कर्ज़ कितनी अच्छी तरह चुका सकते हैं और उन्हें समय पर चुका सकते हैं। क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम आपके Credit Score की गणना अलग-अलग तरीकों से करते हैं, लेकिन ज़्यादातर ऋणदाता जिस स्कोरिंग सिस्टम का इस्तेमाल करते हैं, वह FICO स्कोर है।
आपका Credit Score आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी पर आधारित होता है। व्यवसाय आपके Credit Score का इस्तेमाल यह तय करने के लिए करते हैं कि आपको Credit देना है या नहीं और उसकी शर्तें क्या होंगी – जिसमें आपके द्वारा उधार लिए जाने वाले ब्याज दर भी शामिल है।
ज़्यादा स्कोर का मतलब है कि आपका Credit Score “अच्छा” है, जिसका मतलब है कि व्यवसाय आपको कम वित्तीय जोखिम वाला मानते हैं। इसका मतलब है कि आपको Loan या Credit Card जैसे Credit मिलने की संभावना ज़्यादा है।
कम स्कोर का मतलब है कि आपका Credit Score “खराब” है, जिसका मतलब है कि आपको Credit मिलने में मुश्किल होगी। आपको मिलने वाले Credit पर आपको ज़्यादा ब्याज देना पड़ सकता है।
कुछ बीमा कंपनियां आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी का इस्तेमाल यह तय करने के लिए भी करती हैं कि आपको बीमा देना है या नहीं और वे कितना प्रीमियम लेंगी। बीमा कम्पनियां जिस Credit Score का उपयोग करती हैं उसे कभी-कभी “Insurance score” या “क्रेडिट-आधारित बीमा स्कोर” कहा जाता है।
आइए जानें अपना स्कोर बढ़ाने के आसान और कारगर तरीके।
समय पर पूरा भुगतान करें
आपका भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का सबसे बड़ा आधार है। देर से भुगतान भी आपके स्कोर को काफी कम कर सकता है। ऑटो-डेबिट सेट अप करें ताकि ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर चुकाए जा सकें। याद रखें, क्रेडिट कार्ड का बकाया वार्षिक ब्याज का 30-40% तक पहुँच सकता है।
छोटे, Secured Loan से शुरुआत करें
अगर आपका स्कोर खराब है, तो बिना गिरवी रखे ऋण मिलना मुश्किल हो सकता है। ऐसे में, फिक्स्ड डिपॉजिट या सोने पर सुरक्षित ऋण लें। छोटे ऋण लेकर उन्हें समय पर चुकाने से, 6-9 महीनों में आपका स्कोर बेहतर होने लगता है।
अपनी क्रेडिट सीमा का केवल 30-40% ही इस्तेमाल करें
क्रेडिट कार्ड की सीमा का ज़रूरत से ज़्यादा इस्तेमाल बैंक को जोखिम में डालता है। कोशिश करें कि अपनी सीमा के एक-तिहाई से ज़्यादा खर्च न करें। अगर सीमा एक कार्ड पर खर्च हो रही है, तो खर्च को अलग-अलग कार्डों पर बाँट दें।
EMI Conversion पर ज़्यादा भरोसा न करें
क्रेडिट कार्ड के बिलों को बार-बार ईएमआई में बदलने से आपकी पुनर्भुगतान क्षमता पर सवाल उठते हैं। ज़रूरत पड़ने पर, पर्सनल लोन लें, जो कम ब्याज दर पर मिलता है और एक निश्चित पुनर्भुगतान समय प्रदान करता है।
Overdue loans से समझदारी से निपटें
एक कर्ज़ चुकाने के लिए दूसरा कर्ज़ लेना गलत है। पहले छोटे और ज़्यादा ब्याज वाले कर्ज़ चुकाएँ, फिर बड़े कर्ज़ों पर ध्यान दें। ज़रूरत पड़ने पर किसी क्रेडिट काउंसलर की मदद लें।
क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारे
अपना क्रेडिट स्कोर सुधारना कोई रातोंरात काम नहीं है, अपने स्कोर में काफ़ी सुधार करने में शायद कुछ समय लगेगा, लेकिन यह किया जा सकता है। समय पर बिल चुकाना, क्रेडिट कार्ड का ज़िम्मेदारी से इस्तेमाल करना और कम कर्ज़ लेना आपको 750+ स्कोर तक पहुँचा सकता है। एक अच्छे क्रेडिट स्कोर का मतलब है आसान कर्ज़ और बेहतर वित्तीय भविष्य।
